ГоловнаЗовнішньоекономічна діяльністьЗовнішньоекономічна діяльність → 
« Попередня Наступна »
Л.Є. Стровский, С.К. Казанцев, Е.А. Паршина та ін Зовнішньоекономічна діяльність підприємства: Підручник для вузів.; Під ред. проф. Л.Є. Сгровского. - 2-е вид., Перераб. і доп. - М.: ЮНИТИ. - 823 с., 1999 - перейти до змісту підручника

12.5. Страхування відповідальності

Об'єктом страхування відповідальності є відповідальність страхувальника або застрахованої особи за можливий збиток, який може бути заподіяна особистості або майну третіх осіб. У законодавчих системах практично всіх країн світу міститься норма про те, що шкода, завдана майну або особистості третьої особи, підлягає відшкодуванню в повному обсязі особою, яка заподіяла шкоду, незалежно від того, навмисно або випадково він був заподіяний.

Підставою для звільнення від відповідальності за заподіяну шкоду може бути тільки доказ особою, яка заподіяла шкоду, того, що шкода заподіяна не з його вини (наприклад, в результаті умисних дій потерпілого або внаслідок обставин непереборної сили). Страхування допомагає в ряді випадків значно спростити ці відносини з приводу відшкодування шкоди шляхом укладення договору страхування відповідальності. В силу укладеного договору страхування відповідальності страховик приймає на себе зобов'язання з відшкодування шкоди життю, здоров'ю або майну третіх осіб, заподіяної ненавмисними діями страхувальника. При страхуванні відповідальності відшкодуванню підлягають такі види збитку:

- майновий збиток (шкоду майну) - вартість ремонту для відновлення рухомого та / або нерухомого майна, інші витрати, викликані заподіянням шкоди (наприклад, витрати з транспортування, отриманню кредиту, втрата прибутку та ін);

- особистий збиток (шкода особистості) - витрати на лікування, витрати, пов'язані із збільшенням потреб (наприклад, спеціальні ортопедичні пристосування, наймання медсестри і т.п .);

- моральну шкоду (компенсація за страждання);

- претензії побічно постраждалих (наприклад, у разі смерті годувальника, витрати на поховання та ін);

При визначенні розміру шкоди враховується співучасть і співвинними інших осіб у заподіянні збитку. Часто при страхуванні відповідальності застосовується франшиза, тобто не відшкодовується страховиком частина збитку.

Розглянемо коротко зміст окремих видів страхування відповідальності, що мають важливе значення для зовнішньоекономічної діяльності підприємства.

Страхування автоцивільної відповідальності

Найпоширенішим у світі видом страхування відповідальності є страхування автоцивільної відповідальності. Кількість автомобілів, що переміщаються по дорогах різних країн світу, величезне. Автомобільний транспорт відіграє значну роль у зовнішній торгівлі. Незважаючи на зусилля щодо забезпечення безпеки руху, збиток, який наносять керовані людьми автомобілі, колосальний. Щорічно в дорожньо-транспортних пригодах в світі гинуть понад 300 тис. людей, близько 2,5 млн. осіб отримують травми і каліцтва. Величезний збиток наноситься майну підприємств, організацій, громадян. Тому страхування автоцивільної відповідальності в більшості розвинених країн світу є обов'язковим.

Згідно із загальними умовами страхування обов'язковим страхуванням покриті як власник автомобіля, так і водій, якщо він не є власником. Страховик оплачує фактичні витрати, викликані страховим випадком, проте не більше страхової суми, передбаченої договором страхування. Страхування цивільної відповідальності передбачає компенсацію майнової шкоди: витрати на ремонт автомобіля або відшкодування вартості автомобіля в разі його повної загибелі (більше половини всіх витрат по, цьому виду страхування); пониження вартості автомобіля; втрата заробітку; витрати на оренду автомобіля на період його ремонту; збитки від простою автомобіля та інші матеріальні збитки. Як компенсацію особистих збитків відшкодовуються: витрати на лікування, втрата заробітку, моральну шкоду, витрати на похорон тощо Відшкодовуються також інші витрати: витрати на всякого роду експертизи та складання протоколів, судові витрати і витрати на адвоката.

Оскільки страхування відповідальності власників автотранспорту переслідує мету захисту жертв аварії, то в країнах з обов'язковим страхуванням потерпіла особа має право прямої заяви до страховика цивільної відповідальності. Таким чином, у розпорядженні жертви події знаходяться два боржника, яким він може скористатися за вибором. Якщо виплату здійснює один з боржників, то потерпілий вже не може звернутися до іншого боржника. Якщо сума дійсної шкоди перевищує страхову суму, то різницю згідно закону відшкодовує винуватець збитку.

Незважаючи на обов'язковість страхування відповідальності власників автомобіля і процедуру допуску та контролю управління автомобілем, здавалося б виключає проблеми відшкодування шкоди, іноді бувають випадки, коли винуватець аварії не встановлений, або скоїв аварію навмисне, або термін страховки закінчився . Для захисту жертв аварії в таких випадках в деяких країнах (наприклад, ФРН) створюються спеціальні фонди, призначені для виплати відшкодування за рахунок спеціальних фондів, створюваних страховими організаціями, що займаються страхуванням відповідальності.

Особливістю страхування відповідальності власників автомобілів є те, що тарифні ставки дуже диференційовані залежно від потужності двигуна автомобіля, місцевості, де зареєстрований автомобіль, стажу безаварійної їзди застрахованого та інших факторів.

При побудові страхових тарифів страхові компанії ретельно враховують вплив різних чинників на показники збитковості страхових сум і виходячи з цього пропонують різні знижки і коефіцієнти до базових страхових тарифів.

У зв'язку з розширенням світогосподарських зв'язків, розвитком туризму, розширенням контактів страхування автоцивільної відповідальності набуло в даний час міжнародне значення. Міжнародна система страхування цього виду відповідальності, широко відома як "система Зеленої карти", вступила в силу 1 січня 1953 Отримала вона назву за кольором і формою страхового поліса, що засвідчує укладення даного договору. В даний час число учасників цієї системи включає 36 країн, у тому числі п'ять неєвропейських країн. Росія поки не є країною - учасницею угоди про Зеленій карті, але питання про її вступ буде вирішено позитивно в самий найближчий час.

Країни - учасниці договору про Зеленій карті - прийняли на себе зобов'язання визнавати на території будь-якої з цих країн страхові поліси про страхування цивільної відповідальності транспортних засобів у міжнародному автомобільному сполученні, придбані в будь-який з країн, що входять в угоду . Основним елементом системи Зеленої карти є національні бюро країн-учасниць, які організовують контроль за наявністю страхування при перетині кордону, а також вирішують спільно зі страховими компаніями (всередині країни і за кордоном) питання врегулювання заявлених претензій за страховими випадками. Національні бюро об'єднані в Міжнародне бюро з штаб-квартирою в Лондоні, яке координує їх діяльність. Безпосереднє відшкодування по Зеленій карті виробляють уповноважені страхові компанії. У РФ деякі страхові компанії ("Ингосстрах", "Росгосстрах" та ін) видають страхові поліси уповноважених іноземних страхових компаній, які дійсні за кордоном.

Поряд зі страхуванням відповідальності власника автомобіля існують також види страхування відповідальності власників інших транспортних засобів: відповідальності авіаперевізника, відповідальність судновласника або перевізника в морському страхуванні та ін

Страхування відповідальності судновласників

У зв'язку з розвитком торгового мореплавання, зростанням інтенсивності морських перевезень зростає актуальність страхування відповідальності судновласників, яке розглядається як самостійний вид страхування. Об'єктами страхування тут виступають зобов'язання з відшкодування шкоди життю і здоров'ю пасажирів, екіпажу та інших осіб, а також майну третіх осіб, яке включає інші судна, вантажі, особисті речі пасажирів та екіпажу, портові споруди та інші види майна.

Страхування відповідальності судновласників здійснюється страховими компаніями (у Росії - "Ингосстрах"), а також головним чином через клуби взаємного страхування (Protecting and Indemnity Club), створені в Англії після 1720 Зараз у світі діють близько 70 подібних організацій, переважно у Великобританії, США, Швеції, Норвегії, Японії.

Найбільший клуб взаємного страхування - Бермудська асоціація взаємного страхування, діяльність якої побудована на інтернаціональній основі. Вона приймає до свого складу всіх бажаючих судновласників незалежно від національності, типу і розміру судна. За правилами Бермудской асоціації працює З АТ "Ингосстрах". Фінансову базу клубів взаємного страхування становлять страхові внески членів, з яких формуються фонди для оплати претензій, що пред'являються судновласникам, а також відшкодовуються поточні витрати, пов'язані з функціонуванням організації. Розмір внеску залежить від типу судна, його брутто-реєстрового тоннажу, району плавання, обсягу страхової відповідальності, вимог національного законодавства. Вищий орган клубу взаємного страхування - загальні збори членів, які обирають раду директорів.

Приймаються на страхування також ризики, пов'язані із заподіянням шкоди навколишньому середовищу розлилися нафтопродуктами. Міжнародна конвенція про цивільну відповідальність за шкоду, заподіяну забрудненням нафтою (1969 р., Брюссель), яка набула чинності в 1975 р., встановила, що уряди держав, що приєдналися до неї, зобов'язані видавати кожному судну, що має на борту понад 2 тис. т нафти, сертифікат, що підтверджує наявність відповідного страхування або інших фінансових гарантій. Без наявності такого сертифіката суду не можуть перевозити нафту і нафтопродукти між портами країн, що підписали Конвенцію.

З урахуванням зростаючих вимог з боку урядів і міжнародних організацій власники танкерів уклали міжнародну угоду, до якого приєдналися практично всі танкеровладельци світу, про відповідальність за забруднення вод нафтою - ТОВАЛОП (TOVALOP - Tanker Owners Voluntary Agreement Concerning Liability for Oil Pollution). Згідно з умовами цієї угоди власник танкера зобов'язаний вжити заходів до ліквідації забруднення або відшкодувати потерпілій особі збиток від забруднення моря, узбережжя, об'єктів та ін нафтою. В рамках цієї міжнародної угоди (фактично організації) діє Міжнародна асоціація по страхуванню танкерів.

Страхування відповідальності авіаперевізника

При страхуванні цивільної відповідальності авіаперевізника (власника повітряного судна) виділяють наступні види збитку, який покривається даним видом страхування:

- пошкодження, втрата або знищення багажу та вантажу;

- смерть або пошкодження здоров'я пасажирів;

- смерть, тілесне ушкодження або майнову шкоду, заподіяні корпусом повітряного судна або випали з нього предметами третім особам на поверхні землі і поза повітряного судна.

Відповідальність авіаперевізника за перші два види шкоди передбачена Варшавською конвенцією ІКАО (Міжнародна організація цивільної авіації) 1929 р., Гаазьким протоколом 1955 р. про зміну Конвенції і Гвадалахарской конвенції 1961 р. про доповнення Варшавської конвенції з уніфікації деяких норм, пов'язаних з міжнародною авіаперевезенням. Згідно з цими документами авіаперевізник автоматично відповідає за збиток, якщо він стався під час авіаперевезення. Поняття "авіаперевезення" поширюється на весь час, протягом якого вантаж знаходиться у віданні перевізника (борт літака, аеродром, а також поза аеродрому, якщо це викликано необхідністю навантаження, доставки, перевантаження або посадкою літака за межами аеродрому). Перевізник не несе відповідальності тільки в тому випадку, якщо доведе, що він і його співробітники та агенти зробили всі необхідні заходи для того, щоб уникнути шкоди, або що було неможливо вжити такі заходи.

Відповідальність за шкоду третім особам, нанесений на поверхні землі, регламентується Римської конвенцією ІКАО 1952 Під третіми особами розуміються всі фізичні та юридичні особи, крім пасажирів, екіпажу та інших службовців авіакомпанії.

За договором страхування відповідальності авіаперевізника страхова компанія оплачує суми, які він зобов'язаний виплатити за законом як відшкодування за завдані збитки особистості або майну третіх осіб. Страхування цивільної відповідальності авіаперевізника при польотах за кордон є обов'язковим. Оскільки за міжнародними правилами страхова сума, тобто необхідна мінімальна відповідальність страхових компаній, становить десятки, а іноді сотні мільйонів доларів, то при даному виді страхування активно використовується перестрахування, що підвищує надійність страхового захисту.

За всіма видами авіаційного страхування передбачено загальні виключення з обсягу відповідальності страховика, якщо вони спеціально не обумовлені в договорі. Договір страхування може бути укладений на будь-який термін: на один політ, на період часу, пов'язаний з регулярними польотами або спеціальними польотами (наприклад, демонстрація авіаційної техніки).

Страхування відповідальності автоперевізника

Автомобільний перевізник несе відповідальність за повну або часткову втрату вантажу і збиток, заподіяний їм з моменту прийняття товару до моменту його доставки. Основні положення, що регламентують взаємовідносини між вантажоперевізником, вантажовідправником і вантажоодержувачем, містяться в Конвенції про договори міжнародного дорожнього перевезення вантажів (КДПВ), підписаної в 1956 р. у Женеві і розробленої в рамках Комітету з внутрішнього транспорту Європейської економічної комісії ООН. Радянський Союз приєднався до цієї конвенції в 1983 р. *

 * Загальноприйнята міжнародне умовне позначення КДПВ, а також накладної на перевезення вантажів автомобільним транспортом, оформляється відповідно до КДПВ, - CMR, яка походить від назви цієї конвенції французькою мовою "Convention relative au contrat de transport international de marchandise par route". 

 Об'єктом страхування відповідальності автоперевізника є його обов'язок з відшкодування збитків у зв'язку з можливими претензіями про компенсацію заподіяної шкоди з боку осіб, які уклали з перевізником договір про перевезення вантажів. Страхування відповідальності авто перевізника на відміну від страхування автоцивільної відповідальності є добровільним видом страхування. Однак у міжнародному автомобільному сполученні це страхування отримало широкий розвиток, оскільки є додатковою гарантією для вантажовласника виконання зобов'язань, взятих на себе перевізником. 

 Договір страхування відповідальності при міжнародних перевезеннях звичайно передбачає: відповідальність за фактичне пошкодження та / або загибель вантажу і за непрямі збитки, пов'язані з цими обставинами; відповідальність за помилки або упущення службовців, що спричинили фінансові збитки у клієнтів; відповідальність автоперевізника перед митними властями; відповідальність перед третіми особами у разі заподіяння шкоди вантажем. 

 Крім страхування відповідальності перевізників у зовнішньоекономічній діяльності, застосовуються також такі види страхування відповідальності, як: 

 - страхування відповідальності товаровиробника; 

 - страхування відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки; 

 - інші види страхування відповідальності. 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "12.5. Страхування відповідальності"
  1.  ТЕМА «ОРГАНІЗАЦІЯ КОМЕРЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ»
      страхування. Державне регулювання страхування. Страхування підприємницьких ризиків, комерційних ризиків. Принципи і організація страхування експортних ризиків. Страхування банківських ризиків. Порядок укладення та припинення договору страхування. Страховий маркетинг. Запитання і завдання для контролю: У чому полягає сутність економічного змісту страхування? Основні нормативні
  2.  7.1. Сутність і види страхування зовнішньоекономічних зв'язків
      страхування, яку страхувальник зобов'язаний внести страховику згідно зі страховим полісом. Страховий поліс (франц. police від італ. Polizza - розписка, квитанція) - письмовий договір про страхування (або перестрахуванні), що видається страховиком як свідоцтва про страхування. У Російській Федерації страховий поліс часто носить назву "страхове свідоцтво". У процесі
  3.  РОЗДІЛ 7. ОРГАНІЗАЦІЯ КОМЕРЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В інфраструктуру ринку (НЕРУХОМІСТЬ, БАНКИ, страхові та лізингові компанії, ІНЖИНІРИНГ, «ноухау» ТА ІН.).
      страхування. Державне регулювання страхування. Страхування підприємницьких ризиків, комерційних ризиків. Принципи і організація страхування експортних ризиків. Страхування банківських ризиків. Порядок укладення та припинення договору страхування. Страховий
  4.  Глава 22. Статистика страхування та страхового ринку
      страхування і страхового
  5.  22.3. Джерела статистичної інформації про страхування і методи її аналізу
      страхуванню - ф. № 7а - страховик (тільки для страхових медичних організацій, що здійснюють обов'язкове і добровільне медичне страхування); г) звіт про страхові резерви за іншими видами страхування - ф. № 8 - страховик; д) звіт про використання коштів резерву запобіжних заходів - ф. № 9 - страховик; е) звіт про операції перестрахування - ф. № 10 - страховик.
  6.  ІНФОРМАЦІЯ ПРО ліцензіат - ЮРИДИЧНУ ОСОБУ ЗА РІК
      страхування цивільної відповідальності: а) договір страхування з конкретного виду оціночної діяльності (в залежності від об'єкта оцінки); б) договір страхування за конкретним договором про оцінку об'єкта оцінки. 4. Кількість складених звітів про оцінку об'єктів оцінки протягом року: а) з оцінки вартості нерухомого майна, б) з оцінки вартості машин,
  7.  7.4. Страхове акціонерне товариство "Ингосстрах"
      страхування СРСР при Мінфіні СРСР. "Ингосстрах" займається страховим обслуговуванням зовнішньоторговельного обороту, науково-технічних і культурних зв'язків Росії з закордонними країнами. Головна діяльність "Ингосстраха" спрямована на страхування експортно-імпортних, каботажних і транзитних вантажів, суден, фрахту та інших майнових інтересів, цивільної відповідальності, пов'язаної з експлуатацією
  8.  7.2. Зміст окремих видів страхування зовнішньоекономічних зв'язків
      страхування туристів Медичне страхування зазвичай покриває такі витрати туриста: - медичні; - лікарняні; - на перевезення машиною швидкої допомоги; - на придбання ліків; - по догляду за хворим, викликані нещасним випадком або раптовим захворюванням; - з транспортування тіла у випадку смерті за кордоном ; - у разі необхідності репатріації хворого в
  9.  Розділ 9. «Оцінка ризику та страхування»
      страхування від ризиків. У разі створення сучасної системи комерційного страхування в бізнес-планах вказуються типи страхових полісів (може страхуватися будь-який крок від покупки обладнання до забезпечення валютних коштів через спекулятивні коливань курсів валют) і на які суми їх планується
  10.  7.2.6. Страхування іноземних інвестицій
      страхуванню іноземних інвестицій надає Міжнародне агентство з гарантування інвестицій (БАГІ або MIGA), яке є членом Світового банку і було засновано 12 квітня 1988р. Завданням МИТІ є стимулювання іноземних інвестицій в країни шляхом: - надання гарантій інвесторам проти ризиків, пов'язаних з переведенням валюти, експропріацією, війною,
  11.  22.1. Соціально-економічна сутність страхової справи та завдання статистичного вивчення
      страхування відображає тільки перерозподільні відносини між суб'єктами. Страхування - це необхідний елемент виробничих відносин, воно пов'язане з відшкодуванням матеріальних втрат у процесі суспільного виробництва і є найважливішою умовою нормального, безперервного і безперебійного відтворювального процесу. Ризиковий характер, обумовлений в першу чергу протиріччям
  12.  Комерційний ризик
      страхування комерційних ризиків від недобросовісних партнерів, форс мажорних обставин та багатьох інших
  13.  Контрольний тест по розділу 11
      страхування нерухомості; в) турагентська діяльність. 19. Консалтинг в туризмі - це: а) страхове і фінансове обслуговування; б) юридичні консультації з питань бізнесу; в) турагентська діяльність,
  14.  6.6.10. Відповідальність сторін
      страхування лізингоодержувача, якщо воно входить до його зобов'язання. Лізингоодержувач несе відповідальність за виконання таких основних зобов'язань: - своєчасно і в повному обсязі здійснювати лізингові платежі; - своєчасно здійснювати страхування на користь лізингодавця, якщо це входить у його зобов'язання, і попередньо погоджувати з лізингодавцем вибір страхової
  15.  7.4.1 Завдання
      страхування на $ 1 дорівнює $ 0,02? Якщо ні, то більше або менше, ніж $ 0,02? Поясніть. Нехай ціна страхування на $ 1 дорівнює $ 0,02 і відомо, що він застрахувався на суму $ 11000. Чи можливо, що ймовірність аварії дорівнює 0,02? Якщо ні, то більше або менше, ніж 0,02? Поясніть. (C) Нехай ймовірність аварії дорівнює 0,01 і відомо, що ціна страхування на $ 1 дорівнює $ 0,02. Чи можливо, що він
  16.  5. МАЙНО, господарсько-фінансової діяльності ТОВАРИСТВА
      страхуванню і соціальному забезпеченню в порядку і на умовах, встановлених чинним законодавством. Суспільство вносить внески по соціальному страхуванню і медичному страхуванню в порядку і розмірах, встановлених чинним законодавством. 5.9. Чистий прибуток Товариства, утворена у встановленому порядку, після відрахувань до резервного та інших фондів розподіляється між акціонерами
  17.  7.3. Міжнародне страхування та його інститути
      страхуванні різко виділяється англійська страхова корпорація "Ллойд", яка сьогодні є міжнародним страховим ринком і найбільшим видавничим центром інформації з морського судноплавства і комерції. Страхова корпорація "Ллойд" виникла з Кавового будинку Ллойда, власником якого був Едвард Ллойд (помер в 1713 р.). Перша згадка про кавовий будинку Ллойда відноситься до 1688 У цій
  18.  13.3. Розрахунок ВВП і національного доходу розподільчим методом
      страхування. Заробітна плата охоплює всі види заробітків, включаючи різні премії, надбавки, нараховані у грошовій або натуральній формах, незалежно від джерела фінансування, тобто за рахунок собівартості і прибутку, а також грошові суми, нараховані працівникам відповідно до законодавства за опрацьованим час (щорічну відпустку, святкові дні тощо). Заробітна плата
  19.  Лізингова угода
      страхування майна, періодичність платежів, варіанти володіння майном після закінчення терміну оренди, повні платіжні та юридичні реквізити сторін, додаткові умови і
  20.  ТЕСТИ
      відповідальність несуть члени товариства на вірі за його зобов'язаннями? повні товариші і коммандітісти несуть повну відповідальність; Б) повні товариші і коммандітісти несуть відповідальність у межах свого вкладу; повні товариші несуть повну відповідальність у справах товариства, як своїм внеском, так і всім своїм майном, а коммандітісти - в межах внеску в майно товариства.
енциклопедія  млинці  глінтвейн  кабачки  медовуха